виды отделов в банке

Виды мошенничества в кредитных отделах банка. БезпекаЮа-Обеспечение безопасности любой ценой в любой ситуации.

Загрузка. Пожалуйста, подождите...

Кредит под дутый залог или поручительство. Любимое занятие отечественных кидал - взять кредит и затем не отдавать. Причем при взятии кредита они часто не имеют достаточного залога или поручительства, в связи с чем им необходимы доверительные отношения с персоналом кредитного отдела, если, конечно, они не имеют выхода на высшее руководство банка. Нередки случаи, когда работники этого отдела помогали получить кредит сомнительному клиенту с получением комиссионных до 30 процентов будущего безвозвратного кредита. Все залоги, предлагаемые в качестве обеспечения кредита, должны исследоваться ответственными за это лицами банка, непосредственно не связанными с работниками, выдающими кредит. Это изучение должно иметь цель определение реальной стоимости залога как перед получением кредита, так и по мере погашения ссуды. Необоснованные займы фирмам, в которых есть личная заинтересованность. Нередки случаи, когда высшие должностные лица банка имеют акции или другой экономический интерес в коммерческих структурах. Более того, они часто сами или через подставных лиц входят в органы управления такими структурами. Естественно, что они заинтересованы в процветании своих коммерческих предприятий даже в ущерб банку. В результате свои предприятия часто получают кредит под льготный процент даже при отсутствии залога или поручителя. Если кредит выдается по решению высших руководителей банка, все документы о выдаче кредита заполняются относительно правильно. Однако если кредит своему предприятию необходимо продлить руководителю банка среднего уровня, то используется метод замены первого листа кредитного договора, на котором указана сумма кредита, его срок, процентная ставка. Подписи же руководства банка стоят обычно на втором (не заменяемом) листе. Естественно, что возникают проблемы в связи с наличием сводной отчетности по кредитам, но на практике они вполне решаемы. Неправомерное освобождение залога. Банк может понести значительные убытки из-за освобождения залога под кредит. В отечественной практике все осуществляется достаточно примитивно. Клиент, взявший кредит, на определенном этапе начинает понимать (если он это с самого начала не предвидел), что он не сможет вернуть полученную ссуду. В нормальных условиях он не имеет возможности получить обратно свой залог, который, по правилам не должен находиться в распоряжении клиента. Однако, он иногда его слезно вымаливает на том основании, что он срочно нужен для работы. В качестве залога одним отечественным клиентом было предоставлено несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита стал истекать и кредитный отдел начал волноваться, клиент прибежал в банк и радостно сообщил, что товар, продажей которого он рассчитается за кредит, уже прибыл на Брестскую таможню и уже растоможен, о чем показал соответствующие факсы. Осталось всего-ничего вывести товар в магазины. Но поскольку деньги у клиента на исходе, арендовать транспорт он не может. Поэтому он попросил вернуть на несколько дней заложенные автомобили и обещал, что затем все будет хорошо. И хотя в банке знали простоту фальсификации факсовых сообщений, клиенту пошли навстречу, залог раскрыли. В результате кредитные деньги безвозвратно ушли за границу, а автомобили были проданы ничего не подозревающему покупателю. В зарубежной практике все делается элегантнее. В американском банке брокер по торговле хлопком имел большую задолженность банку по векселям, гарантированным товарными квитанциями, покрывающими большое количество хлопка. Спад на рынке хлопка привел к тому, что банк воздерживался от реализации залога в надежде, что рыночная стоимость хлопка увеличится. Это должно было позволить погасить кредит. Между тем брокеру потребовались дополнительные средства, но его заявки на получение кредита были отклонены. Для решения проблемы кассир банка без ведома совета директоров освободил должнику указанные выше товарные квитанции, покрывающие большое количество хлопка. Затем брокер составил переводные векселя на один из своих загородных офисов, присоединил к ним освобожденные товарные квитанции и предъявил их кассиру банка для учета. Сумма, выплаченная при учете векселя, была помещена на счет брокера, который незамедлительно использовал капитал для уплаты по обязательствам временного характера. Впоследствии загородный офис брокера заплатил по переводному векселю и возвратил товарные квитанции кассиру банка, который заменил их в картотеке залоговых бумаг. Данная операция повторялась несколько раз, пока в конечном счет банковский контролер не обнаружил мошенничество. Занижение получаемого дохода от выдаваемых ссуд. На практике наиболее распространено выдача руководителем среднего звена, наделенного соответствующими полномочиями, кредита под заниженный по сравнению со средним по банку процент. Оправдание низкой процентной ставки найти не сложно, особенно если выдача такой ссуды сопровождается взяткой. В банках с плохо налаженным учетом возврата ссуд имеются определенные возможности присвоения средств путем занижения получаемых процентов по кредиту. Кроме того, возможно временное присвоение средств при досрочном возврате кредитов. При работе с наличными деньгами соответствующая сумма средств изымается из кассы. В зарубежном банке помощник кассира осуществлял обслуживание процентов по займам. При составлении бухгалтерского регистра в конце рабочего дня он занижал общий полученный доход с ссудных процентов и забирал соответствующую сумму наличных денег из кассы. Получение на себя необоснованно большой суммы кредита. Большинство банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на выгодных условиях. В отдельных случаях им открывается кредитная линия в пределах установленного лимита. Такие кредиты периодически просматриваются руководством банка и кредитными комитетами. Тем не менее некоторые банковские должностные лица на практике умудряются получать необоснованно большую величину ссуды не уведомляя о ней руководство банка, например, путем фиктивного ее распределения на несколько подчиненных работников банка. Подделывание подписей на векселях клиентов. Такая операция пока экзотична для отечественного бизнеса, но достаточно распространена за рубежом. Иностранные банки выдают займы под вексель заимополучателей и в этом случае для совершения хищения достаточно подделать такой вексель. Существование поддельных векселей иногда обнаруживается во время просмотра векселей должностными лицами, знакомыми с подписями заемщиков, однако, на практике векселя проверяются достаточно редко. Наиболее эффективным способом установления подлинности векселей является их непосредственное подтверждение заемщиками. К другим методам относятся сравнение подписей на документах с подписями того же лица на представленных ранее документах, имеющихся в банке, а также прослеживание выплаты сумм по документам. В крупных банках работа между служащими отдела должна распределяться таким образом, чтобы исключить саму возможность подделки (при условии, что между ними нет тайного сговора). В небольших банках такие меры предосторожности малореальны из-за ограниченного числа работников. Мошенничество с учтенными векселями. Еще один пока экзотический для наших условий метод. При его использовании изымаются уже учтенные банком векселя для повторного их учета в другом банке или даже в том же самом банке. Совершать такую операцию имеет возможность прежде всего должностное лицо, отвечающее за учет и хранение учтенных векселей. Ссуды под фальшивые счета дебиторов. Указанный метод применяется при выдаче ссуд под залог средств на счетах получателя ссуды. В этом случае есть возможности злоупотреблений путем выписки фальшивых счетов-фактур. Для предотвращения мошенничества банк должен удостовериться в подлинности счетов дебиторов. Присвоение средств путем вхождения в доверие к получателю кредита. В зарубежной практике бывали случаи, когда работник банка присваивал крупные суммы денег используя чеки, оставленные в банке заемщиками с целью оплаты полученных кредитов по окончании срока. Работник убеждал своих клиентов выписывать чеки, датированные будущим числом, и отдавать ему на хранение. Затем он менял даты чеков и получал по ним наличные, мотивируя свои действия тем, что чеки были выписаны в погашение задолженности, срок оплаты которой наступил в день получения денег. Гражданин, получивший ссуду, умер. Работники зарубежных банков, обслуживающие ссуды населению с погашением в рассрочку, обнаруживают, что ссудополучатель умер и спросить за кредит не с кого. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти несложно даже живому человеку. В результате появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков жизни заемщика путем представления подложных заявлений о смерти. Противодействие злоупотреблениям при получении банковских ссуд. Политика противодействия необоснованному получению банковских ссуд должна включать в себя следующие моменты. * Решения о выдаче кредитов принимаются только коллегиально на заседании кредитного комитета или аналогичного ему органа. * Четкое разграничиваются полномочия руководителей различного ранга по выдаче кредита и установлению процентных ставок. * Все выданные или продленные кредиты полностью обеспечиваются ликвидным залогом, находящимся в распоряжении банка, или поручительствами (гарантиями). Осуществляется постоянный и тщательный контроль за наличием залога по ссудам. * Проводятся регулярные проверки правомерности выдачи кредитов и установления процентных ставок. * Жестко контролируется расходование средств со спецссудного счета клиента, взявшего кредит. * Назначаются незаинтересованные служащие для проверки обязательств по каждому заемщику.

БОЕВЫЕ ПРИЕМЫ САМБО. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ СПЕЦИАЛЬНЫХ СРЕДНИХ УЧЕБНЫХ ЗАВЕДЕНИЙ МВД СССР (Для служебного пользования) СОДЕРЖАНИЕ Введение Краткий обзор развития борьбы самбо в СССР Краткие сведения из основ самбо Правомерность применения приемов самбо Общие организационно-методические указания Поурочные планы-конспекты для проведения занятий по самбо (примерные) Организация спортивной работы по борьбе самбо в школе Выписка из Правил соревнований по борьбе самбо 1. Оценка результатов схватки 2. Проведение личных соревнований по круговому способу 3. Проведение личных сооевнований по способу с выбыванием 4. Проведение соревнований по олимпийской системе 5. Проведение соревнований по смешанному способу 6. Таблица определения количества схваток при круговом способе 7. Определение командного первенства Все приемы самбо делятся на два раздела спортивный и боевой. Приемы спортивного раздела, как и другие виды борьбы более широко культивируются в добровольных спортивных обществах и служат важным средством физического воспитания молодежи. Однако любой сотрудник милиции, хорошо знающий приемы спортивного раздела, может их с успехом применять в своей служебно-оперативной деятельности. Боевой раздел самбо предназначен для сотрудников органов внутренних дел, КГБ и воинов Советской Армии. Умелое применение боевых приемов самбо обеспечивает выполнение мер принуждения, которые применяют органы милиции в своей оперативно-служебной деятельности. В приемы боевого раздела самбо входят: специальные, подготовительные упражнения; задержание, связывание, доставление, обыск; проверка документов; удары и специальные приемы; освобождения и ответные приемы от захватов и обхватов; защита от ударов невооруженного и ответные приемы; защита от нападения вооруженного и ответные приемы; помощь и взаимопомощь; приемы против попыток обезоружить; броски, удержания и болевые приемы. В настоящем учебно-методическом пособии изложено содержание материала, предусмотренного программой для специальных средних школ милиции и школ подготовки начсостава МВД. Авторы изложили этот материал в виде поурочных планов-конспектов и дали к ним организационно-методические указания. Для совершенствования физической подготовки, привития морально-волевых качеств и выработки у курсантов (слушателей) навыков для ведения единоборства прилагается также программный материал спортивного раздела борьбы самбо, который изучается в секциях. Данное методическое пособие рассчитано на преподавателей физической подготовки, инструкторов-общественников и курсантов специальных средних учебных заведений МВД.

Практическая стрельба является спортом , которая бросает вызов способности человека к стрелять быстро и точно с полной мощности пистолет , винтовку или дробовик . Для этого стрелков взять на препятствие нагруженные курсы стрельбы называется этапов , некоторые требуют много выстрелов, чтобы закончить, а другие только некоторые. В то время как скоринговых систем варьируется от практической организации съемки, каждый измеряет скорость, с которой этап завершен, и наказания за неточную стрельбу.

Безопасность территории

Медиапортал о безопасности

Инструкция для детских лагерей отдыха по охране труда. Инструкция разработана на основании СанПиН 2.4.4.1204-03 Санитарно-эпидемиологические требования к устройству, содержанию и организации режима работы загородных стационарных учреждений отдыха и оздоровления детей, СНиП 42-125 Устройство, содержание и организация режима детских оздоровительных лагерей, инструктивных материалов в помощь работникам профсоюзных организаций и оздоровительных лагерей; рекомендацией по профилактике детского травматизма и предупреждению несчастных случаев с детьми в пионерских, спортивно-оздоровительных лагерях труда и отдыха, рекомендаций по организации деятельности загородного стационарного учреждения отдыха, правил пожарной безопасности. Инструкция для детского лагеря содержит общие требования охраны труда в загородном учереждении отдыха и оздоровления детей, требования и правила охраны жизни и здоровья детей в лагере, правила оказания первой помощи при несчастных случаях, приведен порядок содержания средств тушения и извещения о пожаре, порядке их использования при пожарах в детских лагерях, требования охраны труда при охране лагеря и спальных корпусов детского лагеря, требования и инструкции при дежурстве детей на входных воротах детского лагеря,инструкции и требования при досрочном окончании отдыха детей в лагере, родительский день в детском лагере, требования при мероприятиях в концертном зале клуба и при проведении дискотек в детском лагере, правила движения автотранспорта по территории лагеря, требования при организации поездки детей на консультации в медицинские учереждения, охрана труда при купании детей в душевой и при проведении общелагерного костра, правила совместных действий взрослых и детей во время бурь, ураганов, грозы, требования при работе на высоте и при эксплуатации электрического оборудования столовой детского лагеря и др.

Сезон отпусков в самом разгаре. Наиболее привлекательным местом для доступного отдыха по-прежнему остается Крым. Тем не менее замечательная живописная природа может быть опасна для безответственного туриста! Предупрежден-значит вооружен.Давайте рассмотрим потенциальную угрозу вашему здоровью на полуострове Крым.Какие опасности подстерегают отдыхающих в Крыму? Видео о опасностях в Крыму.

Выставка-экспо Безпека 2012 (Безопасность - 2012) в этом году, как обычно, будет являться одним из главных событий для производителей систем видеонаблюдения, удаленного контроля, систем безопасности и доступа,программных решений для систем безопасности, оружия самообороны и защиты, антишпионского оборудования и многого другого в Украине. Проходить выставка Безпека 2012 будет в столице Украины-Киеве, в одном из главных выставочных центров- Киев Экспо Плаза с 23 октября до 26 2012 года. Это будет 17 выставка-презентация по безопасности.Цена посещения (билета) выставки будет стоить предварительно около 20 грн.

source